Виды кредитов малому и среднему бизнесу

Виды кредитов малому и среднему бизнесу

Виды финансирования для предприятий

Прежде, чем вы начнёте исследовать свои варианты финансирования, разумно знать, что вы хотите. Вы ищете долгосрочный источник дохода? Вам нужны наличные деньги в течение нескольких дней? Необходимы ли финансы для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие виды денежного вливания не только создают диапазон оборотных времён от подачи заявки до выплаты, но и могут иметь правила для того, как использовать средства. Ознакомьтесь с каждым из наиболее распространенных вариантов финансового обеспечения бизнеса перед началом подачи заявления.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег на оборотный капитал или рефинансирования долга, традиционные банковские кредиты приходят на ум в первую очередь. Это неудивительно, так как они являются одними из самых доступных в данной отрасли, и постоянно развиваясь, предоставляют владельцам малого бизнеса широкий спектр выбора. Многие онлайн-банки предлагают сберегательные выдачи для тех, кто уже имеет подобный опыт бизнес-накопления. Заёмщикам, которые готовы подключить свои кредитные платежи к существующему счёту, они могут даже снизить процентную ставку!

Независимо от того, рассматриваете ли вы банковский кредит или выбираете один из новых онлайн-банков для продвижения вашего бизнес-проекта, вам нужно будет знать, как долго придётся возвращать заёмную ссуду. Есть три типа заимствования, популярных у малого бизнеса, от краткосрочных (которые могут быть с более высокой процентной ставкой, но с быстрым получением) до средних и даже долгосрочных кредитов. В зависимости от того, сколько вы хотите занять, и каким должен быть ежемесячный платёж, кредитующая сторона окажет помощь в предоставлении услуги, при правильной оценке вами собственного бюджета.

Одним из наиболее популярных видов заимствования является кредит на пополнение оборотных средств. Этот вариант позволяет бизнес-предприятиям получить дополнительные начисления, необходимые им для того, чтобы обеспечить максимальную производительность своего предприятия. Здесь выделяется залоговая и беззалоговая форма выдачи.

Бизнес-кредиты: виды

Представляем основные виды бизнес-кредитов:

Овердрафт (перерасход) — форма предоставления финансов на короткое время при нехватке или временного отсутствия средств у клиента, чтобы покрыть недостающий баланс. Срок, на который выдаётся овердрафт, обычно не превышает 30 дней, и в дальнейшем может возобновляться в течение всего времени кредитования.

Непрерывный овердрафт предусматривает полное погашение задолженности по каждому траншу только по окончании определенного срока, часто до конца действия договора, с обнулением – когда заёмщик погашает основной долг в период овердрафта.

Кредитная линия. В этом случае устанавливается индивидуальный заёмный лимит, который клиент должен использовать согласно договорным обязательствам.

Для разовых операционных сделок компании работает не возобновляемая кредитная линия, при которой общая сумма предоставленных денежных средств не превышает максимального лимитированного размера, тогда как возобновляемая позволяет восполнить транш по бизнес-кредиту, тем самым увеличив остаток лимита.

Коммерческий кредит. Является краткосрочным, обычно предоставляется продавцом покупателю в товарной форме (оформляется коммерческим векселем) в виде отсрочки платежа за проданный товар, выполненные работы, оказанные услуги, где оговаривается цена и срок оплаты. При отсутствии условий договор не будет считаться заключённым.

Коммерческая ипотека. Оформление на покупку площадей для ведения бизнеса. Недвижимость станет залогом на срок кредитования. На настоящий момент кредиты под залог коммерческой недвижимости признаны ипотечными. В результате банки могут иметь в залог недвижимость, а бизнес-клиенты воспользуются привилегиями и льготами ипотечного кредитования.

Товарный кредит. Выдается в виде техники или оборудования.

Проектное финансирование. Предоставление финансового лизинга под проект предпринимателя. Длительность рассмотрения документов до 6 месяцев.

Финансирование оборудования

Это то же самое, что и кредит на оборудование. Вы занимаете деньги у кредитора для явной цели покупки оборудования, и оно становится залогом, необходимым для обеспечения кредита. Как и при финансировании любых материальных объектов (таких, как автомобиль или дом), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока срок не закончится.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знаете основы кредитования коммерческой недвижимости. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество расходов, от цены самого здания или имущества до расходов на закрытие, сборы, обследования, инспекции, налоги и страхование титула. Кредиты на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые “гигантскими кредитами»), но могут предлагать более низкую процентную ставку. Риск для банка обычно довольно низок, так как имущество становится залогом, поэтому ожидайте, что стоимость заимствования будет более экономичной, чем некоторые другие варианты финансирования.

Автозаймы

Если у вас есть бизнес даже с одним транспортным средством, вы, вероятно, столкнетесь с необходимостью автокредитования. Разница, конечно, заключается в том, что вы можете обратиться в банк, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. Не забывайте о кредитовании через дилерский центр или производителя напрямую.

Онлайн кредиты

Чем онлайн кредиты отличаются от традиционных кредитов? Это может быть целый ряд факторов, но главное отличие заключается в том, что основная часть процесса подачи заявки на кредит осуществляется в режиме онлайн. Типичный онлайн-кредитор не будет требовать, чтобы вы лично пришли к кредитору для проверки или заполнения документов.

Венчурный капитал

Для ещё более ускоренного роста вы можете обратиться за венчурным капиталом. Фирмы могут перевести ваш бизнес из идеи на рынок в обмен на совместное владение. Они инвестируют компании, в которых хотят видеть рост. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «взорвать» рынок, вы сумеете стать приманкой для одной из этих фирм, ищущей самых ярких инноваторов.

Важность вариантов кредитования малого бизнеса

Принятие неправильного типа кредита для малого бизнеса может принести больше вреда, чем пользы, особенно если он поставляется со строгими условиями погашения, что может привести к финансовым осложнениям.

Именно поэтому владельцы малого бизнеса должны в первую очередь сосредоточиться на работе с кредитором, который не только предлагает различные виды интернет-кредитов, но и специализируется на финансировании малого бизнеса.

Если Вам понравилась статья (информация), пожалуйста, поделитесь ей с друзьями! Мы рады, что вы с нами!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *