Как рефинансировать ипотеку и экономить деньги каждый месяц

Когда вы рефинансируете ипотеку, берёте новый кредит взамен старого. Во многих случаях это делается для получения более низкой процентной ставки и ежемесячных платежей, либо для уменьшения срока выплат.

Если вы никогда раньше не проходили через данный процесс, вам нужно понять, с чего начать. Как вы собираетесь сделать первые шаги и как сможете быть уверены, что получаете лучшую сделку?

Как рефинансировать ипотеку

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчёт

Кредитная история играет важную роль в процентной ставке по ипотеке, которую вам предложат кредиторы. На самом деле разница всего в 100-150 пунктов может иметь большое значение.

2. Продумайте свои финансовые цели

Если ваш кредит находится в хорошем состоянии, то пришло время подумать о ваших целях перекредитования.

Ваша главная цель — сэкономить на процентах?

Возможно, вы просто хотите улучшить денежный поток, снизив свой ежемесячный платёж?

Ваши ответы на эти вопросы будут влиять на выбор подхода к рефинансированию ипотеки.

Если экономия на процентных расходах является вашей основной заботой, то вы захотите оформить кредит с аналогичным или более коротким сроком, чем тот, который у вас уже есть в настоящее время. Но если финансовый поток ваша главная забота, более длительный срок может иметь смысл.

Наконец, если вы оформляли кредит в иностранной валюте, и это в дальнейшем стало накладно, то рефинансирование в таком случае – отличная возможность от переплат.

Также есть выгода и для тех заёмщиков, кому пришлось взять ссуду под залог, сменив свой банк на другой, не требующий обеспечения.

Для кого-то большую роль играет и близость кредитующей компании.

Несколько советов по рефинансированию

Как только вы определились с целью, пришло время изучить все возможные предложения, чтобы найти самое приемлемое для себя. Убедитесь, что вы будете иметь дело с квалифицированными организациями. У банка должна быть лицензия, т.к. заключив сделку с кредитором без наличия лицензионного соглашения, вам возвратятся только проценты, которые были уплачены до соглашения.

Сейчас можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, но при этом родителям необходимо составить нотариальное обязательство с правом выделения доли несовершеннолетним детям в приобретаемом жилье. Это делается с целью сохранения и защиты полномочий ребёнка не остаться без места проживания.

При рефинансировании ипотеки вам должны предоставить налоговый вычет. Для этого в банк нужно предоставить все данные о недвижимости (место проживания, занимаемую площадь, подтверждение прав на собственность). Это требуется для того, чтобы доказать финансирование того же самого жилья.

Соберите необходимые документы

Как только вы заполните заявку на рефинансирование, ваш кредит перейдет в стадию андеррайтинга. Это когда кредитор решает, есть ли вероятность того, что вы сможете погасить кредитный долг.

Для принятия обоснованного решения большинство кредиторов запрашивают различные финансовые документы. По крайней мере, вы можете ожидать, что они попросят ваши последние две или три налоговые декларации, несколько последних платежных квитанций и от трёх до шести месяцев банковских выписок.

Чтобы underwriting-процесс прошел гладко, постарайтесь собрать как можно больше таких документов заранее. И если ваш кредитор попросит дополнительную документацию, получите её как можно быстрее.

Завершите оценку дома

Для большинства ипотечных рефинансирований ваш дом должен быть оценен. Кредитор захочет убедиться, что они не дают вам больше, чем стоит ваш дом.

Оценка вашего дома также определит, сколько капитала вы можете вытащить во время рефинансирования cash-out. Например, предположим, что вы должны 1000 000 рублей по вашей первоначальной ипотеке, а ваш дом оценивается в 2000 000. В этом случае у вас есть 1000 000 руб. собственного капитала в вашем доме.

Чтобы получить доступ к некоторой части этого капитала, ваш новый кредит должен быть больше, чем 1000 000 р.

Например, если вы взяли новый кредит на 1500 000 рублей, 1000 000 пойдёт на погашение вашего первоначального кредита, а остальные 500 000 останутся непосредственно вам. Вы по-прежнему будете выплачивать все полученные финансы в течение всего срока кредитования, но уже сможете получить инъекцию наличных денег, если вам понадобится большой ремонт или финансирование каких-то других крупных расходов.

Закрыть новую ипотеку

Как только ваш кредит прошёл стадию андеррайтинга и получил окончательное одобрение, всё, что вам остается сделать, — это закрыть кредит.

Если вы используете местного кредитора, вам, возможно, придется съездить в его офис или в титульную компанию для закрытия сделки. Либо кредитор может направить вам мобильного нотариуса. И в этом случае вы сможете подписать все ипотечные документы, не выходя из дома.

Как только все документы будут подписаны и расходы на закрытие оплачены, ваша работа будет завершена! Двигаясь вперёд, вы будете отправлять свои ипотечные платежи новому кредитору.

Выгодные кредиты 2020

Мы рады, что вы с нами! Если Вам понравилась статья (информация), пожалуйста, поделитесь ей с друзьями!