Как не попасть в долговую яму и отличить добросовестных кредиторов от недобросовестных

Популярность МФО в России растёт по мере того, как увеличивается рост необеспеченных граждан. Особенно это проявляется в период пандемии.

Конечно, иногда кредитные суммы оказывают поддержку при сложных материальных обстоятельствах: например, для обследования и лечения; образования; ремонтных работ; вынужденных переездов или последствий стихийных бедствий; приобретения необходимых в хозяйстве предметов быта, либо средств передвижения, и т.д.

Предложений на финансовом рынке от разных банковских организаций множество.

Как не попасться на уловки недобросовестных кредитодателей и не оказаться в долговой яме на долгие годы? Этот вопрос становится одним из важнейших для людей, которых обстоятельства вынуждают обратиться в микрофинансовую организацию для получения кредита.

Хоть в настоящее время Центробанк ввёл ряд ограничений для того, чтобы заёмщики не чувствовали себя заложниками банков, но некоторые кредитующие компании находят способы их обхода.

Специалисты Роспотребнадзора совместно с экспертами проекта Минфина России и Всемирного Банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» разработали памятку для потребителей «ФИНАНСОВАЯ КИБЕРГРАМОТНОСТЬ И БОРЬБА С МОШЕННИЧЕСТВОМ», которой содержатся рекомендации как снизить онлайн-риски.

Пандемия коронавируса ускорила переход потребления в онлайн, породив новые риски. Роспотребнадзор напоминает об основных нарушениях, с которыми сталкиваются потребители финансовых онлайн-услуг.

Кредитование:

  • навязывание ненужного кредита / займа при продаже товара или услуги;
  • предоставление неполной информации о кредите – часть сведений «спрятана» в дальних разделах договора;
  • скрытые комиссии, спрятанные в «тарифном плане»;
  • займы, взятые посторонним на ваше имя;
  • «порча» кредитной истории: финансовая организация «забывает» сообщить в бюро кредитных историй о закрытом обязательстве;
  • отказ в реструктуризации кредита на заявленных условиях;
  • недобросовестные кредитные брокеры и псевдоброкеры, взимающие оплату без оказания услуг;
  • псевдопомощники: обещают «исправление» кредитной истории, поиск «законного» способа не платить долги», но только выманивают деньги и усугубляют положение.

Страхование:

  • включение в полисы условий, снижающих вероятность получения страхового возмещения;
  • блокирование заключения договоров в электронном виде, если они невыгодны страховщику;
  • невнесение агентом полиса в базу компании и присвоение денег страхователя;
  • продажа накопительного инвестиционного страхования жизни под видом депозита;
  • занижение суммы страховой выплаты.

Инвестирование:

  • предложение сложных продуктов (структурные облигации, производные финансовые инструменты) без надлежащего разъяснения их сути и рисков;
  • сложно структурированные тарифы, подталкивающие к избыточной торговой активности;
  • некачественные консультации, в т.ч. данные роботом-советником («робоэдвайзинг);
  • «автоследование» (автоматическое повторение сделок) за неумелым «инвестиционным гуру»;
  • возможность кражи части денег или ценных бумаг в случае недобросовестности брокера или управляющего.

Роспотребнадзор настоятельно рекомендует потребителям, столкнувшимся с указанными нарушениями обратиться в Единый консультационный центр по телефону 8-800-555-49-43 (звонок бесплатный). Центр функционирует в круглосуточном режиме без выходных дней на русском и английском языках.

При наличии признаков совершенного преступления вы можете обратиться на бесплатную «горячую линию МВД России» 8-800-222-74-47, через портал (если это Интернет-мошенничество, обратитесь в управление «К» МВД России) или в отделение полиции по месту жительства.

Популярные способы обхода ограничений

Эксперты портала «Banki-Kredity» провели исследование и выявили, как работают недобросовестные кредиторы. Микрофинансовые организации, выдающие займы онлайн или наличными, используют три популярных «серых» метода:

  1. Подмена POS-займа залоговым продуктом. Благодаря этому МФО могут обойти ограничения на предельно допустимую процентную ставку. Это позволяет недобросовестным кредиторам выдавать займ под 100 и более процентов годовых.
  2. Навязывание страховки как обязательного продукта при кредитовании. В некоторых компаниях заёмщику могут прямо сказать, что без страхования ему не выдадут микрозайм. Ещё МФО любят автоматически включать его в договор при оформлении онлайн займа.
  3. Платная услуга по выбору способа зачисления денег. Причём она прописывается в договоре, под которым клиент ставит подпись.

Если изучить жалобы клиентов МФО, то можно увидеть больше «серых» способов. Чтобы избежать переплаты и хитростей со стороны кредиторов, необходимо внимательно читать условия договора. А главное – правильно выбирать микрофинансовую организацию.

Правила выбора МФО

Лучшие МФО выдают займы онлайн на прозрачных условиях. Отличить такую компанию несложно. Вот некоторые особенности лучших кредиторов:

  • заинтересованность в привлечении новых заёмщиков – им предлагается использовать займ под 0 процентов для ознакомления с сервисом;
  • лояльное отношение к клиентам: пролонгация договора, возможность раннего погашения долга без штрафных санкций, выдача займов людям с плохой кредитной историй, улучшение условий при повторном сотрудничестве;
  • большой выбор кредитных продуктов для всех категорий граждан.

Микрозайм онлайн на карту — как выбрать надежного кредитора

В последние годы рынок микрофинансирования подвергается жёсткой критике как стороны заёмщиков и финансовых экспертов, так и со стороны депутатов и правительственных чиновников. Подливают масла в огонь и журналисты, регулярно сообщающие о скандалах, связанных с МФО и коллекторами, которые с ними взаимодействуют. Однако Центробанку удалось привести рынок в порядок путем ввода ограничений на процентную ставку, переплату по займу и размер уставного капитала. Теперь все желающие могут выгодно оформить микрозайм онлайн на карту в любой из 1,5 тысяч лицензированных компаний.

Как правильно оформлять займы

Несмотря на то, что рынок приобрёл цивилизованный вид, в нём работают недобросовестные МФО. Их мало, но они есть и способны создать немало трудностей клиенту. С одной стороны, они практикуют «серые» способы обхода ограничений ЦБ. С другой, они действуют в рамках закона, и с юридической точки зрения к ним нет претензий. Поэтому, гражданам, оформляющим микрозаймы онлайн на карту, следует правильно выбирать МФО. Основные критерии:

Прозрачность условий договора. Внимательно изучите его и убедитесь, что там нет включенной страховки и платы за выбор канала по переводу денег.

Тип договора. Клиенту нужно отличать залоговый займ от стандартного POS-займа. Именно на второй вид кредита действует ограничение по процентной ставке. МФО выгоднее оформить залоговый кредит, чтобы утроить процентную ставку.

Отзывы аналитиков и клиентов. Поищите комментарии от заемщиков на сторонних площадках. Обязательно ознакомьтесь с мнениями экспертов о конкретной микрофинансовой организации.

Помните, что микрозаймы онлайн на карту оформляют сроком на 5-14 дней максимум под 1 процент в день. Если вам нужно взять сумму от 30 тысяч рублей на более длительный срок, рассмотрите альтернативные варианты кредитования. МФО не выдают дистанционно более 15 тысяч рублей. А при первом обращении сумма может ограничиться 5-10 тысячами рублей.

Выбираем надёжную МФО

Эксперты портала Banki-kredity.ru проанализировали рынок микрофинансирования и выявили лучших кредиторов. Все компании, представленные в перечне портала, имеют лицензию ЦБ и практикуют добросовестные подходы к работе. Список регулярно обновляется. Это значит, что эксперты продолжают исследование и отбирают лучших микрофинансистов для российских заёмщиков.

Как сообщают в Единой России, в защиту граждан, которым «приписывают» чужие долги и даже взыскивают средства по задолженностям из-за совпадения фамилии, имени и отчества, с 2021 года в стране заработает изменённая мера защиты. С нового года вступит в силу закон, который вводит новые нормы по взысканию. Кроме ФИО должника в исковое заявление будут включать один из идентификаторов гражданина: СНИЛС, ИНН, данные паспорта, иные сведения.

Когда изменения начнут действовать, риски ошибочной идентификации будут сведены к нулю.

Источник: 

Мы рады, что вы с нами! Если Вам понравилась статья (информация), пожалуйста, поделитесь ей с друзьями!


И обязательно оставьте ниже свой отзыв. Может, он кому-то поможет сделать правильный выбор.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *