Финансовая поддержка малому и среднему бизнесу

Финансовая поддержка малому и среднему бизнесу: как сегодня работает программа беспроцентного кредитования

Многие малые предприятия полагаются либо на личный, либо на деловой кредит, чтобы обеспечить себе финансирование покупки новой техники, приобретение товарно-материальных запасов и расширения своей деятельности. Даже периодические расходы, такие как заработная плата, могут быть покрыты краткосрочными кредитами. Большинство кредиторов требуют гарантий того, что долговые платежи будут погашены вовремя, и один из способов, которыми они управляют риском погашения, — это обзор кредитных отчётов и рейтингов бизнеса, хранящихся в основных отчётных агентствах. Эти показатели могут помочь банкам определить, стоит ли давать деньги в долг и по каким процентным ставкам.

Какие ещё существуют виды кредитов

В предыдущей статье мы уже разбирали виды кредитования бизнес-проектов. Поговорим о дополнительных видах кредитов для малого и среднего бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса

В связи со сложившимися кризисными обстоятельствами получить деньги на открытие бизнеса становится сложнее, но всё же возможно. Хоть многие банки и не решаются брать на себя такие рисковые операции, тем не менее, существует ряд банковских организаций, которые предоставят вам денежную ссуду.

Среди них следующие:

Сбербанк России, где можно оформить онлайн-кредит как с залогом («Экспресс под залог», «Бизнес Оборот», Экспресс Овердрафт» и «Бизнес Овердрафт»), так и без («Доверие», «Бизнес Доверие») и т.д.

Подробности бизнес-кредитования на интернет-сайте Сбербанка.

В Россельхозбанке так же можно оформить несколько видов кредитов на любые цели с предоставлением суммы до 20 млн.руб. на срок до десяти лет.

Свои продукты для открытия бизнес-проектов и интернет-услуг предлагают: Восточный, Альфа Банк, УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития), Тинькофф, Совкомбанк, СКБ, Локо-Банк и другие.

Онлайн-кредиты для ИП

Основным требованием для обратившихся индивидуальных предпринимателей за финансовой поддержкой, в первую очередь, является их платёжеспособность, наличие рабочего стажа на последнем месте не менее 3-4 месяцев, минимум до полугода, что станет гарантией подтверждения источника дохода. Это в определённой степени затрудняет получение необходимой суммы начинающим, только встающим на ноги, бизнес-предпринимателям. Но при подаче заявки в вышепредставленные банки, есть возможность финансирования и вновь созданных ИП.

Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом привлечения средств для малого бизнеса, благодаря программам, позволяющим привлекать их через онлайн-кампании. Новые возможности открываются для инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, который имеет продукт и хочет протестировать рынок, подтверждая возможность роста своей компании.

Инвестиционное кредитование

Оно работает по аналогии с заимствованием денег для покупки дома или инвестиционной недвижимости. Вы также можете таким образом уменьшить налог на прибыль, если кредит используется на инвестирование в управляемые фонды или акции. При подаче заявки вам следует предоставить в банк бизнес-план, где ваши активы могут служить залогом для одобрения.

Предпринимательство — это одна из самых сложных инвестиций, потому что она требует больше, чем просто деньги. Следовательно, это вложение в собственность с чрезвычайно большой потенциальной доходностью.

Создавая продукт или услугу и продавая их людям, которые хотят этого, предприниматели могут сделать огромные личные состояния.

Банковские компании предлагают различные виды займов или инструментов в рамках этой категории для удовлетворения краткосрочных, среднесрочных или долгосрочных потребностей. Размер кредита определяется исходя из сметной стоимости проекта.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Программа беспроцентного кредитования – как она работает в действительности?

В программе беспроцентного кредитования для малого и среднего бизнеса, которая должна была заработать с начала апреля, на настоящий момент участвуют пока только 20 российских банков. Всего под субсидии Центробанк зарезервировал дополнительных средств на зарплатные кредиты в размере 150 млрд рублей.

Стоит заметить, что Сбербанк и ВТБ начали финансировать бизнес-компании уже в конце марта. Практика показывает, что банки неохотно сотрудничают с предпринимателями в условиях пандемии. К примеру, из 158 компаний-заявителей финансирование получили только 6, это меньше 20% от общего числа.

Причина такой неготовности в том, что во время карантина сложно оценить, как в дальнейшем будут развиваться события, и сохранится ли гарантия, что банки в итоге смогут избежать рисков невозврата заёмных сумм.

15 апреля президентом Путиным было поручено оказать кредитно- финансовую помощь средним и крупным бизнес-предприятиям, которые наиболее пострадали в условиях кризиса с целью повышения доступности кредитных ресурсов и снижения рисков для банков.

Причины отказов в кредитовании представителей бизнеса

Такой вид беспроцентного кредитования, безусловно, востребован, но среди основных причин отказа выявлены следующие: если у обратившейся фирмы нет в банке зарплатного проекта (28% отказов), когда не подходит под данную программу (23%), безосновательные отклонения (18%), банк не подключён к программе (16%), либо вовсе не выдаёт такие кредиты. Максимальный размер ссуды зависит от количество работающих и МРОТ (минимального размера оплаты труда) в течение полугода.

В каких регионах бизнесу оказывают поддержку.

Активная финансовая поддержка бизнес-предпринимателей наблюдается в Ленинградской, Ульяновской, Кемеровской, Волгоградской, Мурманской и Сахалинской области, а также в Карелии и Приморском крае.

Власти неактивны в отношении продолжения работы бизнеса в Ярославской, Вологодской, Владимирской и Иркутской областях, в Кабардино-Балкарии и Ставропольском крае.

Настало время срочных решений, движения вперёд без простоев, нужно помнить об этом.

Мы рады, что вы с нами! Если Вам понравилась статья (информация), пожалуйста, поделитесь ей с друзьями!


И обязательно оставьте ниже свой отзыв. Может, он кому-то поможет сделать правильный выбор.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *